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住宅ローンは大きく分けて、「公的ローン」と「民間ローン」があります。これはローンの資金が公的資金か、民間金融機関の資金かによる分類ですが、それぞれ融資する目的に違いがあるため、融資を受けられる条件や金利などが異なります。
私たち借り手から見て最も大きく異なる点は、公的ローンが物件に対して条件が厳しいのに対して、民間ローンでは人に対して条件が厳しいことです。
公的ローンの目的は、住宅建設の促進であるのに対して、民間ローンは営利目的です。すなわち、公的ローンは住宅建設促進が目的とはいえ、品質や住み心地の悪い住宅が普及してしまうというのは、問題です。
そこで、消費者がよりよい住宅環境を手に入れることができるように、物件に対する基準が非常に高く設定されています。
一方、民間ローンではローンが確実に返済されなければ金融機関は利益が出ないため、借り手がきちんとローンを返済できるかどうかといった条件が厳しくなります。物件に対しては建築基準法を満たす程度の条件です。
公的ローンと民間ローンには以下のようなものがあります。
●公的ローン
・年金融資‥‥‥年金福祉事業団、年金住宅福祉協会など
・財形融資‥‥‥雇用促進事業団など
・自治体融資‥‥‥地方自治体
・公団資金‥‥‥住宅整備公団など
●民間ローン
・銀行(都銀、地銀、信金、ネット) ・生命保険会社 ・信用組合
・労働金庫 ・農協 ・漁協 ・ローン会社など
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